近几年，P2P金融行业处于高速发展时期，但随着行业发展日趋成熟，互联网金融产业迎来了行业前进的十字路口。以高息吸引用户的情况已然不复存在，投资者面临收益下滑，甚至投资回报风险逐渐增高的局面，同时各种类型的投资产品也是种类繁多，让投资人难以抉择。面对竞争愈发激烈的网贷市场，P2P企业如何脱颖而出？

    核心竞争靠业务细分垂直化，差异化

    资深的互联网金融企业积极寻求发展和变革，部分P2P企业将发展的眼光转向垂直细分市场，利用自己的行业资源和优势，在具有一定量级的垂直细分市场进行投资理财产品的包装，并制定一定的交易规则和保障措施，提升收益并降低投资风险，让自己的产品更加“靠谱”，进而吸引更多的投资者。

    在P2P理财产品的垂直细分市场上，微积金（www.vfunding.cn）则是最具代表性的互联网金融企业之一。公司凭借着多年的线下业务经验，深耕车贷金融服务市场，集中优势资源，在精英团队的科学运作下，不断推出“低风险”、“高回报”的投资理财项目，并致力于打造互联网汽车金融生态链，赢得了越来越多投资人的青睐。

    风控仍是重中之重

    P2P平台的核心竞争力，除了部分P2P平台在细分市场的改革创新，风控仍是网贷行业的核心。作为投资人，首要关心的就是资金安全，而放眼当下的P2P网贷行业，诸如陆金所、有利网这样的业界翘楚，也无一例外的把加强和完善风控能力体系建设作为重中之重。

    微积金CEO张龙认为，与传统金融企业一样，P2P网贷也注定要和风险打交道。因此，风控部门成为了P2P平台必不可少的一个核心存在。风控技术一直被看做是P2P行业的隐性门槛，也是P2P企业能够正常运营的核心与保障。对于网贷平台来说，做好风控、打牢基础才是发展的根本。

    微积金自创建之初就把风控体系的搭建放在了首位。网站运营初期只以二手车为唯一抵押标的物，并需要用户提供18项个人资料，18项材料逐一审查，结合借款对象提供的征信报告，加上实地尽调与面审，来防止信息造假。

    随着服务用户的增多，微积金也开始逐步建立自己的风控信用数据库，据了解，微积金初步建立了以车辆为核心数据对象的评估审核系统，可以让风控人员借助该系统直接查询借款车辆的二手市场估价，对原有的第三方车行人工评估进行数据校验，规避了人工评估可能产生的疏漏。这样，即使发生逾期，平台也能够及时的按照市场价去处置抵押物，确保现金流的通畅，保障投资者的收益。

    P2P网贷平台与第三方支付结合 避免资金池

    国内P2P网贷平台之前出了问题跑路的缘由，最主要是因为平台借款方的钱汇集起来形成了一个池子，然后再由P2P平台统一调拨借款。这就给了居心不良的企业行骗空间。要从根本上规避跑路，就是要采用P2P+第三方支付的模式，即借款人和贷款人分别在第三方支付平台上设立账户，借款人是通过第三方支付平台把钱划转至贷款人的账户，这样P2P平台只发挥了中介作用，而并不具备汇集和调拨资金的功能。和第三方支付结合将是目前P2P发展的大势所趋。

    微积金与第三方支付平台新 浪支付合作，资金全程由新 浪支付托管，投资和还款资金开设独立账户，实现专款专用，与平台自由资金完全分离；监管机构及时监控，律师及业内专家多次认证，专为互联网金融商户量身定做，合规透明，避开资金池的风险。同时，微积金平台线下合作伙伴保证金账户与招商银行风险准备金账户为投资人提供了有效的风险共担机制，营造了一个安全健康的投资环境，保障了投资人的权益。

    微积金利用资源优势和资深的行业经验以及完善的风控体系，在自己所擅长的领域做深做细，打造一个助力小微企业和个人良好投资的生态系统，提供专业、透明、安全的投资环境。